在所有保险里，重疾险保障是关键。
许多朋友问新规要来，有什么不同？某某性价比到底怎么样，一起给大家做个测评。ps：赶时间的朋友可以直接拉到最后，有超全的产品清单~
我建议要买的赶紧买。
一、新老定义重疾大PK，老产品优势明显
新定义产品，主要是横琴人寿出的粤港澳大湾区重疾险，分A款和B款（下面简称大湾区重疾A款/B款），专门给广东珠三角人民定制的。
老产品还是拉的达尔文3号、守卫者3号、如意甘霖（臻藏版），因为老定义产品早就停止上线了，这几款是现存产品里性价比更突出的。
废话不多说，直接上测评：
看不看得懂都别着急，我先说结论：新定义的大湾区重疾，在保障和价格上都没有特别的优势，更建议考虑老定义产品。
想要高性价比：达尔文3号是最优选。60岁前重疾额外赔80%保额，高发的原位癌、心脑血管轻/中症可以赔2次。
想要保障全面：守卫者3号，重疾可以赔2次，预防了再次得重疾的隐患。而且不分组，获赔门槛比同类产品更低，。
想要价格便宜：重疾60岁前额外赔70%保额，保障力度没话说，但价格比较划算。
保障内容有很多，详细对比下面慢慢说。
NO.1重疾保障对比
重疾保障，一看病种保得全不全，二看赔付的金额多不多。
病种方面，老定义规范了25种高发的重疾，新定义在这基础上增加了3种。
很多老产品比如达尔文3号，也保这3种重疾，还有额外82种大病，所以病种保障都挺全面，不用过分抠数量。
在赔付金额方面，达尔文3号要更胜一筹，不仅额外赔付80%比例最高，保障时间也拉长到了60岁前，时间更长。
针对高发的甲状腺癌，大湾区重疾，占比高的轻度甲状腺癌只赔30%保额。
达尔文3号不分轻度或重度，都按重疾赔，60岁前有%保额，这优势我啥也不说了~
NO.2轻症/中症保障对比
先说中症吧：
大湾区重疾A款不保中症，B款保18种，但病种和赔付金额都也比较常规，也没有比较高发的心脑血管等疾病。
老定义产品，如意甘霖中症赔付比例最高，达到65%。
达尔文3号每次赔60%，不仅保高发的中度脑中风，还可以赔2次，累计能拿%保额，一般产品一种疾病只能赔1次。
再瞅瞅轻症：
大湾区重疾A款只保监管规范的3种轻症，这保障力度也太弱了些。
B款保36种，常见高发的轻症都有保，不过赔付比例确实一般，监管只要求，规定的3种轻症最高只赔30%保额，其他轻症没做限制，这款全都只赔30%。
关键是，也不保高发的原位癌了，以后连30%保额都拿不到。
老产品不仅保原位癌，还各有大招，比如如意甘霖轻症赔付超高，达到50%保额。
达尔文3号，针对高发的原位癌、不典型心梗、微创冠脉搭桥术/介入术，同种疾病可以赔2次。
中症和轻症环节，达尔文3号和如意甘霖胜出~
NO.3其他保障对比
这几款产品共有的保障，是身故赔保额责任，不过大湾区重疾都是必选，3款老产品是可选，要更灵活。
其他保障，都不完全相同，不在一个比较的维度：
虽然保障不相同，但我们可以从疾病的理赔概率去判断。
可以看出，在所有的重疾里，癌症占比普遍在60%以上，其次是心脑血管病，所以可重点考虑这两方面的保障。
大湾区重疾B款覆盖病种丰富，但癌症只保7种，成人不保脑中风和急性心梗。
3款老产品专注癌症保障，没有具体哪种癌症的限制；达尔文3号还可以选上急性心梗、脑中风后遗症的二次赔，赔%保额。
总体来看，各有优势吧，我会更倾向几款老产品的保障。
产品保障对比完了，来总结一下：
老产品在重疾、轻症和中症的基本责任，病种保障更全、赔付金额更高。而且身故、癌症额外赔等责任灵活可选，保费也可以做到更便宜。
新老定义产品，哪个更好，大家看完心里应该都有数了~
不过之前提到新规时，也有不少小伙伴担心，老产品好是好，但理赔条件没跟上现在的医疗水平，赔不了或者很难赔怎么办？
其实在保险公司实际理赔时，一般会参考根据现行医学诊断标准，这点不用担心。
最近也出了一个重磅好消息，达尔文3号、守卫者3号、如意甘霖，支持择优理赔了，具体有什么好处，下面详细说↓
二、老定义重疾有大好消息，更有优势了
现在有新定义和老定义两种标准，择优理赔的意思是，新定义和老定义哪个对我们有利，按哪个赔。
比如说，老定义轻度甲状腺癌赔更多，就按老定义赔。新定义的冠状动脉手术只要切开心包就能赔，比老定义实用，那就按新定义赔，两边都占了好处，有点爽。
我也整理了一些择优理赔和新老定义赔付的对比：
可以看到，择优理赔的好处非常明显，那么这个*策到底实不实用，理赔时到底是怎么赔的呢？
最近有保险公司在官方平台公布了一个真实案例：
J先生年买了一份重疾险，保额30万；
年5年，J先生住院，诊断为急性脑梗死，也就是脑中风。
年12月，确诊有脑中风后遗症，于是申请重疾险理赔。
但是J先生的病情，还差一点点才达到老定义“脑中风后遗症”的理赔要求，所以不能按重疾来赔。
恰好保险公司出了“择优理赔*策”，刚好J先生的情况，符合新定义脑中风后遗症的要求.
最后保险公司按新定义赔付了30万的理赔款，要是没有这个*策，就拿不到这笔钱了。
通过这个案例，我们可以看出，择优理赔不是空话，是实实在在的利好。
总体来看，老产品保障力度更强+支持择优理赔，比新产品更好。不过“择优理赔”的福利，只剩一个多月了，因为1月31日所有老产品都要下架，而新产品不能享受这个红利。
目前很多产品已经确定在12月底或1月初下架，所以现在是购买重疾险的最好时机，能赶上车而且选择还多。
三、老产品推荐指南，这样选不会错！
1、成人的重疾险
最推荐达尔文3号，支持择优理赔，保障全、赔得多：
达尔文三号
买不了达尔文3号，或者想要更全面的保障，守卫者3号更佳，支持择优理赔：
守卫者3号
刚工作的小年轻，或者房贷车贷压力大的小伙伴，选如意甘霖保到70岁，价格很便宜。
它也支持择优理赔，看上要抓紧啦！
如意甘霖
2、孩子的重疾险
预算不多可以选晴天保保超越版，保障全、赔得多，1月31日下架：
守卫者3号少儿版
这些都是之前给大家介绍的好产品，有需要的伙伴别错过啦。
不过要特别注意，尽量不要在下架前一两天才匆匆忙忙的购买。
一是有些产品随时可能下架，早买选择多，自己也从容一点，可以多了解一下产品的情况，避免糊里糊涂的还买错。
二是因为买保险需要审核健康状况，复杂情况可能要走人工审核，这就不是几分钟能搞定的事了。保险公司可能还需要你做一些专项的检查，一来一回需要一定的时间，最后几天再搞可能就赶不上了。
最好买之前都预约顾问，让顾问帮你把关有没问题。
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